- O regulador encontrou ‘sérias preocupações’ com os controles de crimes financeiros de Starling
- A multa teria sido de £ 41 milhões se Starling não tivesse recebido um desconto de 30%
O Starling Bank multou £29 milhões por controlos “chocantemente frouxos” da criminalidade financeira, que “deixaram o sistema financeiro totalmente aberto aos criminosos” durante um período de quatro anos.
A Starling, que cresceu rapidamente desde que foi fundada em 2014, também violou repetidamente a exigência de recusar contas a clientes potenciais de alto risco, disse a Autoridade de Conduta Financeira na quarta-feira.
As falhas ocorreram em Starling entre dezembro de 2019 e novembro de 2023.
As medidas para combater o crime financeiro não acompanharam o crescimento de Starling durante o período, com o banco desafiante a crescer de aproximadamente 43.000 clientes em 2017 para 3,6 milhões em 2023.
Quando a FCA revisou os controles de crimes financeiros em bancos desafiadores em 2021, encontrou “sérias preocupações” com a estrutura de combate à lavagem de dinheiro e sanções em vigor em Starling.
Multado: O regulador cobrou de Starling £ 29 milhões em multas por ‘controles de crimes financeiros chocantemente frouxos
A Avaliação Nacional de Risco (NRA) da FCA identificou o risco de que os criminosos possam ser atraídos pelo processo de integração mais rápido oferecido pelos bancos desafiadores em comparação com os bancos tradicionais.
Como resultado da revisão, Starling concordou com uma exigência que a restringia de abrir novas contas para clientes de alto risco até que isso melhorasse.
Starling não cumpriu, no entanto, e abriu mais de 54.000 contas para 49.000 clientes de alto risco entre setembro de 2021 e novembro de 2023.
O banco digital teria sofrido uma multa mais elevada de quase 41 milhões de libras, mas qualificou-se para um desconto de 30% porque concordou em colaborar com o regulador.
Starling tomou conhecimento no início do ano passado que o seu sistema de triagem automatizado, desde 2017, apenas analisava os nomes de clientes novos e existentes em relação a uma fração da lista completa daqueles sujeitos a sanções financeiras.
Uma revisão interna identificou “questões sistémicas” no quadro de sanções financeiras de Starling, incluindo a avaliação do seu risco de sanções financeiras, políticas e procedimentos e testes e calibração de sistemas de triagem.
Desde então, Starling relatou várias violações potenciais de sanções financeiras à FCA e outras autoridades relevantes.
Therese Chambers, diretora executiva adjunta de fiscalização e supervisão de mercado da FCA, disse: “Os controles de triagem de sanções financeiras de Starling foram chocantemente frouxos. Deixou o sistema financeiro totalmente aberto aos criminosos e aos sujeitos a sanções.
‘Isso agravou a situação ao não cumprir adequadamente os requisitos da FCA com os quais havia concordado, que foram implementados para reduzir o risco de Starling facilitar o crime financeiro.’
Starling confirmou que aceita plenamente as conclusões estabelecidas pela Autoridade de Conduta Financeira. Pagou uma multa de £ 29 milhões como acordo total e final.
O banco digital disse que introduziu extensas salvaguardas adicionais para garantir que o Banco cumpra os requisitos regulamentares em resposta à investigação da FCA,
David Sproul, presidente do Starling Bank, disse: ‘Gostaria de pedir desculpas pelas falhas descritas pela FCA e garantir que investimos pesadamente para corrigir as coisas, incluindo o fortalecimento da governança e das capacidades do nosso conselho. Queremos garantir aos nossos clientes e colaboradores que estas são questões históricas.
«Aprendemos as lições desta investigação e estamos confiantes de que estas mudanças e a força da nossa franquia nos colocam numa posição forte para continuar a executar a nossa estratégia de crescimento seguro e sustentável, apoiada por uma estrutura robusta de gestão e controlo de riscos.»
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